Finanzinklusion: Unterschied zwischen den Versionen

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==Finanzinklusion und Kryptowährungen==
{{MetaBeschreibung|Beschreibung=Entdecke, wie Kryptowährungen wie Bitcoin die Finanzinklusion fördern und Menschen ohne Bankzugang finanzielle Dienste ermöglichen.}}
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[[Kategorie:Ökonomie & Geldsysteme]]
[[Kategorie:Philosophie & Theorien]]
= Finanzinklusion und Kryptowährungen: Chancen, Herausforderungen und der Weg in eine neue Finanzwelt =


'''Finanzinklusion''' bezeichnet den Zugang zu Finanzdienstleistungen für alle Menschen, insbesondere für jene, die traditionell von Banken ausgeschlossen sind. [[Kryptowährungen]] wie '''[[Bitcoin]]''' bieten das Potenzial, dieses Problem zu lösen, indem sie Menschen weltweit, insbesondere in Regionen mit unzuverlässigen oder schwer zugänglichen Bankensystemen, Zugang zu Finanzdienstleistungen bieten.
'''Finanzinklusion''' bezeichnet den Zugang zu Finanzdienstleistungen für alle Menschen, insbesondere für jene, die traditionell von [[Banken]] ausgeschlossen sind. [[Kryptowährungen]] wie '''[[Bitcoin]]''' bieten das Potenzial, dieses Problem zu lösen, indem sie Menschen weltweit, insbesondere in Regionen mit unzuverlässigen oder schwer zugänglichen [[Bankensystemen]], Zugang zu Finanzdienstleistungen verschaffen. Doch wie funktioniert das, welche Vorteile bieten [[Kryptowährungen]] und welche Herausforderungen gibt es? Dieser Artikel liefert einen umfassenden Überblick.


===Hintergrund===
== Hintergrund: Was ist Finanzinklusion? ==
Rund 1,7 Milliarden Menschen weltweit haben keinen Zugang zu einem Bankkonto oder zu grundlegenden Finanzdienstleistungen. Die Ursachen für diesen Ausschluss sind vielfältig: Armut, geografische Isolation, fehlende Identifikationsdokumente oder unzureichende Finanzinfrastrukturen. Insbesondere in Entwicklungsländern sind viele Menschen auf informelle Finanzsysteme angewiesen, die oft unsicher und teuer sind.


'''[[Bitcoin]]''' und andere '''[[Kryptowährungen]]''' bieten eine Lösung, da sie unabhängig von traditionellen Banken genutzt werden können. Ein Smartphone und eine Internetverbindung genügen, um auf Finanzdienstleistungen zuzugreifen. [[Kryptowährungen]] ermöglichen es den Nutzern, [[Geld]] zu speichern, zu senden und zu empfangen, ohne auf zentrale Finanzinstitutionen angewiesen zu sein.
Rund 1,7 Milliarden Menschen weltweit haben keinen Zugang zu einem Bankkonto oder grundlegenden Finanzdienstleistungen. Dieser Ausschluss hat tiefgreifende Konsequenzen: Menschen ohne '''Bankkonten''' können keine '''Ersparnisse''' bilden, keinen Zugang zu Krediten erhalten und sind oft von teuren oder unsicheren Alternativen abhängig.  


===Vorteile der Kryptowährungen für die Finanzinklusion===
Die Ursachen für diesen Ausschluss sind vielfältig:
[[Kryptowährungen]] bieten mehrere Vorteile, die sie zu einem vielversprechenden Instrument für die Förderung der Finanzinklusion machen:
* Armut und geringe Einkommen.
* '''Kein Bankkonto erforderlich''': Da keine traditionellen Bankkonten benötigt werden, können auch Menschen ohne Zugang zu Banken finanzielle Transaktionen durchführen.
* Geografische Isolation, insbesondere in ländlichen Gebieten.
* '''Niedrige Transaktionskosten''': [[Kryptowährungen]] reduzieren die Kosten für Finanztransaktionen, indem sie Zwischenhändler eliminieren. Dies ist besonders nützlich für Überweisungen in Entwicklungsländern.
* Mangelnde '''Identifikationsdokumente'''.
* '''[[Dezentralität]]''': Durch die [[Dezentralisierung]] wird die Abhängigkeit von zentralen Institutionen beseitigt, was in Ländern mit instabilen Währungen oder korrupten Regierungen von Vorteil sein kann.
* Geringe Verfügbarkeit von '''Finanzinstituten'''.
* '''Globale Reichweite''': Transaktionen können weltweit durchgeführt werden, ohne dass Banköffnungszeiten oder internationale Überweisungsgebühren eine Rolle spielen.


===Beispiele für Finanzinklusion durch Bitcoin===
'''Metapher:''' Stell dir vor, du hast einen Brunnen in deinem Dorf, doch er ist von einem hohen Zaun umgeben, und nur Menschen mit einem speziellen Schlüssel dürfen Wasser schöpfen. Ohne Zugang zu [[Banken]] stehst du vor einem ähnlichen Problem: Es gibt '''Finanzressourcen''', aber du kannst sie nicht nutzen.
* '''El Salvador''': Im Jahr 2021 führte El Salvador als erstes Land der Welt [[Bitcoin]] als gesetzliches [[Zahlungsmittel]] ein. Dies soll insbesondere denjenigen Menschen helfen, die keinen Zugang zu Banken haben, jedoch über ein Mobiltelefon verfügen.
* '''Afrika''': In Ländern wie Nigeria und Kenia haben [[Kryptowährungen]] bereits an Popularität gewonnen, da sie eine Alternative zu instabilen Landeswährungen bieten und internationale Überweisungen erleichtern.


===Herausforderungen===
== Wie können Kryptowährungen Finanzinklusion fördern? ==
Trotz des Potenzials von [[Kryptowährungen]] gibt es auch einige Herausforderungen:
* '''[[Volatilität]]''': Die starken Preisschwankungen von [[Bitcoin]] und anderen [[Kryptowährungen]] stellen für Nutzer, die stabile Währungen benötigen, ein Risiko dar.
* '''Bildung und Verständnis''': In vielen Regionen fehlt es an ausreichendem Wissen über den Umgang mit [[Kryptowährungen]], was das Vertrauen und die Nutzung behindert.
* '''Infrastruktur''': Der Zugang zum Internet ist in vielen ländlichen und abgelegenen Gebieten nach wie vor begrenzt, was die Nutzung von [[Kryptowährungen]] erschwert.


===Zukunftsaussichten===
[[Kryptowährungen]] bieten eine innovative Möglichkeit, die Barrieren traditioneller Finanzsysteme zu überwinden. Sie ermöglichen es Menschen, [[Geld]] zu speichern, zu senden und zu empfangen, ohne auf zentrale Finanzinstitutionen angewiesen zu sein. Alles, was man braucht, ist ein Smartphone und eine Internetverbindung.
Die Zukunft der Finanzinklusion durch [[Kryptowährungen]] sieht vielversprechend aus. Insbesondere die Entwicklung von '''[[Zentralbank]]-Digitalwährungen''' ([[CBDCs]]) und verbesserten Transaktionsnetzwerken wie dem '''[[Lightning]]-Netzwerk''' für [[Bitcoin]] könnten den Zugang zu Finanzdienstleistungen in unterversorgten Regionen weiter erleichtern.


==Wissen - kurz & kompakt==
==== Vorteile der Kryptowährungen für Finanzinklusion ====
* '''Finanzinklusion''' bedeutet, dass jeder Mensch Zugang zu grundlegenden Finanzdienstleistungen haben sollte, unabhängig von Wohnort oder finanzieller Situation.
* [[Kryptowährungen]] wie '''[[Bitcoin]]''' könnten besonders in Regionen ohne verlässliche Banken Finanzinklusion fördern.
* Niedrige Transaktionskosten und die Unabhängigkeit von zentralen Institutionen machen [[Kryptowährungen]] zu einer vielversprechenden Lösung für finanzielle Ausgrenzung.


==Glossar==
[[Kryptowährungen]] bieten mehrere Vorteile, die sie zu einem vielversprechenden Werkzeug für Finanzinklusion machen:
* '''Finanzinklusion''': Der Zugang zu Finanzdienstleistungen für alle Menschen, insbesondere für solche, die traditionell ausgeschlossen sind.
* '''[[Kryptowährung]]''': Eine digitale oder virtuelle Währung, die kryptografische Methoden verwendet, um Transaktionen zu sichern und neue Einheiten zu erstellen.
* '''[[Dezentralisierung]]''': Das Fehlen einer zentralen Instanz bei der Verwaltung von Finanztransaktionen, wie es bei [[Kryptowährungen]] der Fall ist.
* '''[[CBDC]]''': [[Zentralbank]]-Digitalwährung, eine digitale Form von [[Geld]], die von einer [[Zentralbank]] ausgegeben wird, oft als Antwort auf [[Kryptowährungen]] entwickelt.


==Denkanstöße==
* '''Kein Bankkonto erforderlich''': Nutzer benötigen kein '''Bankkonto''', um [[Kryptowährungen]] zu verwenden. Dies senkt die Hürden für den Zugang zu Finanzdienstleistungen erheblich.
Wie könnten [[Kryptowährungen]] und [[Blockchain]]-Technologien den Zugang zu Finanzdienstleistungen in unterentwickelten Regionen der Welt verbessern?
* '''Niedrige [[Transaktionskosten]]''': Besonders bei internationalen '''Überweisungen''' reduzieren [[Kryptowährungen]] die [[Gebühren]], da sie ohne Zwischenhändler arbeiten.
* '''[[Dezentralität]]''': Durch die [[Blockchain]]-Technologie sind [[Kryptowährungen]] unabhängig von zentralen Institutionen. Das schützt sie vor Korruption oder wirtschaftlicher Instabilität.
* '''Globale Reichweite''': Mit [[Kryptowährungen]] können [[Transaktionen]] weltweit ohne geografische Einschränkungen durchgeführt werden.


==Weiterführende Fragen==
'''Beispiel:''' Maria lebt in einem abgelegenen Dorf in Kenia und hat keinen Zugang zu einer '''Bankfiliale'''. Mit [[Bitcoin]] und ihrem Smartphone kann sie dennoch Geld von Verwandten im Ausland empfangen, ohne hohe Gebühren für traditionelle Überweisungsdienste zu zahlen.
* Welche Rolle könnten Bildungsprogramme über [[Kryptowährungen]] in der Förderung von Finanzinklusion spielen?
 
* Könnten [[Kryptowährungen]] langfristig traditionelle Banken in Entwicklungsländern ersetzen?
== Praktische Beispiele für den Einsatz von Kryptowährungen ==
 
==== El Salvador ====
Im Jahr 2021 führte El Salvador als erstes Land der Welt [[Bitcoin]] als gesetzliches [[Zahlungsmittel]] ein. Ziel war es, die Abhängigkeit von traditionellen [[Banken]] zu verringern und die hohen [[Gebühren]] für [[internationale Überweisungen]] zu senken. Besonders für Menschen ohne Zugang zu [[Banken]] eröffnet dies neue Möglichkeiten.
 
==== Afrika ====
In vielen afrikanischen Ländern wie Nigeria oder Kenia werden [[Kryptowährungen]] zunehmend als Alternative zu instabilen Landeswährungen genutzt. Sie bieten Schutz vor [[Inflation]] und erleichtern den internationalen Zahlungsverkehr.
 
'''Anekdote:''' Wusstest du, dass in Nigeria junge Unternehmer ihre Produkte online verkaufen und dabei Zahlungen in [[Bitcoin]] akzeptieren? Das ermöglicht ihnen den Zugang zu internationalen Kunden und reduziert die Abhängigkeit von lokalen Währungen.
 
== Herausforderungen für die Nutzung von Kryptowährungen ==
 
Trotz des Potenzials von [[Kryptowährungen]] gibt es auch Hindernisse, die überwunden werden müssen:
 
* '''[[Volatilität]]''': Starke [[Preisschwankungen]] machen [[Bitcoin]] und Co. für Menschen, die Stabilität brauchen, weniger attraktiv.
* '''Bildung und Verständnis''': Viele Menschen kennen die [[Kryptowährung]]-Technologie nicht oder haben keine Erfahrung im Umgang mit digitalen [[Wallets]].
* '''Infrastruktur''': In ländlichen Regionen fehlt es oft an zuverlässigem Internetzugang, was die Nutzung von [[Kryptowährungen]] erschwert.
 
'''Denkanstoß:''' Was könnte getan werden, um Menschen in abgelegenen Regionen den Zugang zu [[Kryptowährungen]] zu erleichtern? Sind Lösungen wie Offline-Zahlungssysteme eine Option?
 
== Zukunftsaussichten: Wohin führt der Weg? ==
 
Die Zukunft der Finanzinklusion durch [[Kryptowährungen]] sieht vielversprechend aus, insbesondere durch technologische Innovationen wie:
 
* '''[[Lightning]]-[[Netzwerk]]''': Ein [[Layer-2]]-[[Protokoll]] für [[Bitcoin]], das schnellere und günstigere [[Transaktionen]] ermöglicht.
* '''[[CBDCs]]''': [[Zentralbank]]-[[Digitalwährungen]] könnten einen Mittelweg zwischen traditionellen Finanzsystemen und [[Kryptowährungen]] bieten.
 
== Wissenswertes ==
 
* Rund 1,7 Milliarden Menschen weltweit haben keinen Zugang zu einem '''Bankkonto''', während über 4 Milliarden Menschen Zugang zu einem Smartphone haben. [[Kryptowährungen]] könnten diese Diskrepanz überwinden.
* [[Kryptowährungen]] wie [[Bitcoin]] bieten eine Lösung für Länder mit hoher [[Inflation]], indem sie als stabile Alternative zu Landeswährungen dienen.
* In El Salvador wird [[Bitcoin]] nicht nur als gesetzliches [[Zahlungsmittel]] genutzt, sondern auch als Werkzeug, um Überweisungskosten für Auslandstransaktionen drastisch zu senken.
* Einige '''NGOs''' verwenden [[Kryptowährungen]], um Hilfsgelder direkt an Bedürftige zu schicken, ohne dass Mittel in ineffizienten Systemen verloren gehen.
* Das [[Lightning]]-[[Netzwerk]] ermöglicht [[Mikrotransaktionen]] mit minimalen [[Transaktionskosten]], was besonders für ärmere Bevölkerungsgruppen hilfreich ist.
* [[Stablecoins]] wie '''USDC''' oder '''DAI''' bieten eine Alternative zu [[Bitcoin]], da sie weniger [[Volatilität]] aufweisen und so für den täglichen Gebrauch attraktiver sind.
* In Entwicklungsländern gibt es bereits erste Pilotprojekte, die [[Blockchain]]-Technologien nutzen, um '''Identifikationsdokumente''' zu erstellen und Finanztransaktionen zu erleichtern.
* Der Zugang zu [[Kryptowährungen]] kann über Offline-Technologien wie SMS oder spezielle Hardware-[[Wallets]] auch in Gebieten ohne Internet gewährleistet werden.
* In ländlichen Regionen Afrikas haben innovative Unternehmen Solarenergie-Ladestationen mit [[Bitcoin]]-Zahlungssystemen kombiniert, um finanzielle und energetische Infrastruktur zu verbinden.
* Bildungseinrichtungen in Entwicklungsländern beginnen, [[Kryptowährungen]] und [[Blockchain]]-Technologie in ihre Lehrpläne aufzunehmen, um junge Menschen auf eine digitale Zukunft vorzubereiten.
 
== Wissen - kurz & kompakt ==
 
* '''Finanzinklusion''' beschreibt den Zugang zu Finanzdienstleistungen für alle Menschen, unabhängig von ihrem sozialen oder geografischen Hintergrund.
* [[Kryptowährungen]] wie [[Bitcoin]] können dazu beitragen, finanzielle Hürden zu überwinden, insbesondere in Entwicklungsländern.
* Geringe [[Transaktionskosten]] und [[Dezentralität]] sind wesentliche Vorteile, während Herausforderungen wie [[Volatilität]] und fehlende Infrastruktur bestehen bleiben.
 
== Glossar ==
 
* '''Finanzinklusion''': Der Zugang zu Finanzdienstleistungen für alle, insbesondere für jene, die traditionell ausgeschlossen sind.
* '''[[Kryptowährung]]''': Eine digitale [[Währung]], die [[Blockchain]]-Technologie nutzt, um [[Transaktionen]] zu sichern.
* '''[[Dezentralität]]''': Der Verzicht auf zentrale Kontrollinstanzen bei der Verwaltung von [[Transaktionen]].
* '''[[CBDC]]''': [[Zentralbank]]-[[Digitalwährung]], die von einer [[Zentralbank]] herausgegeben wird, um eine digitale Alternative zu [[Bargeld]] zu schaffen.
* '''[[Lightning]]-[[Netzwerk]]''': Eine Technologie, die schnellere und kostengünstigere [[Bitcoin]]-[[Transaktionen]] ermöglicht.
 
== Denkanstöße und weiterführende Fragen ==
 
* Welche Maßnahmen könnten die Nutzung von [[Kryptowährungen]] in Regionen mit schlechter Infrastruktur erleichtern?
* Wie könnten Bildungsprogramme helfen, das Wissen über [[Kryptowährungen]] zu verbreiten?
* Welche Rolle spielen [[Zentralbank]]-[[Digitalwährungen]] in der Förderung der Finanzinklusion?
* Ist die [[Volatilität]] ein unüberwindbares Hindernis, oder könnten [[Stablecoins]] eine Lösung sein?

Aktuelle Version vom 18. April 2025, 23:41 Uhr

Finanzinklusion und Kryptowährungen: Chancen, Herausforderungen und der Weg in eine neue Finanzwelt

Finanzinklusion bezeichnet den Zugang zu Finanzdienstleistungen für alle Menschen, insbesondere für jene, die traditionell von Banken ausgeschlossen sind. Kryptowährungen wie Bitcoin bieten das Potenzial, dieses Problem zu lösen, indem sie Menschen weltweit, insbesondere in Regionen mit unzuverlässigen oder schwer zugänglichen Bankensystemen, Zugang zu Finanzdienstleistungen verschaffen. Doch wie funktioniert das, welche Vorteile bieten Kryptowährungen und welche Herausforderungen gibt es? Dieser Artikel liefert einen umfassenden Überblick.

Hintergrund: Was ist Finanzinklusion?

Rund 1,7 Milliarden Menschen weltweit haben keinen Zugang zu einem Bankkonto oder grundlegenden Finanzdienstleistungen. Dieser Ausschluss hat tiefgreifende Konsequenzen: Menschen ohne Bankkonten können keine Ersparnisse bilden, keinen Zugang zu Krediten erhalten und sind oft von teuren oder unsicheren Alternativen abhängig.

Die Ursachen für diesen Ausschluss sind vielfältig:

  • Armut und geringe Einkommen.
  • Geografische Isolation, insbesondere in ländlichen Gebieten.
  • Mangelnde Identifikationsdokumente.
  • Geringe Verfügbarkeit von Finanzinstituten.
Metapher: Stell dir vor, du hast einen Brunnen in deinem Dorf, doch er ist von einem hohen Zaun umgeben, und nur Menschen mit einem speziellen Schlüssel dürfen Wasser schöpfen. Ohne Zugang zu Banken stehst du vor einem ähnlichen Problem: Es gibt Finanzressourcen, aber du kannst sie nicht nutzen.

Wie können Kryptowährungen Finanzinklusion fördern?

Kryptowährungen bieten eine innovative Möglichkeit, die Barrieren traditioneller Finanzsysteme zu überwinden. Sie ermöglichen es Menschen, Geld zu speichern, zu senden und zu empfangen, ohne auf zentrale Finanzinstitutionen angewiesen zu sein. Alles, was man braucht, ist ein Smartphone und eine Internetverbindung.

Vorteile der Kryptowährungen für Finanzinklusion

Kryptowährungen bieten mehrere Vorteile, die sie zu einem vielversprechenden Werkzeug für Finanzinklusion machen: 

Beispiel: Maria lebt in einem abgelegenen Dorf in Kenia und hat keinen Zugang zu einer Bankfiliale. Mit Bitcoin und ihrem Smartphone kann sie dennoch Geld von Verwandten im Ausland empfangen, ohne hohe Gebühren für traditionelle Überweisungsdienste zu zahlen.

Praktische Beispiele für den Einsatz von Kryptowährungen

El Salvador

Im Jahr 2021 führte El Salvador als erstes Land der Welt Bitcoin als gesetzliches Zahlungsmittel ein. Ziel war es, die Abhängigkeit von traditionellen Banken zu verringern und die hohen Gebühren für internationale Überweisungen zu senken. Besonders für Menschen ohne Zugang zu Banken eröffnet dies neue Möglichkeiten.

Afrika

In vielen afrikanischen Ländern wie Nigeria oder Kenia werden Kryptowährungen zunehmend als Alternative zu instabilen Landeswährungen genutzt. Sie bieten Schutz vor Inflation und erleichtern den internationalen Zahlungsverkehr. 

Anekdote: Wusstest du, dass in Nigeria junge Unternehmer ihre Produkte online verkaufen und dabei Zahlungen in Bitcoin akzeptieren? Das ermöglicht ihnen den Zugang zu internationalen Kunden und reduziert die Abhängigkeit von lokalen Währungen.

Herausforderungen für die Nutzung von Kryptowährungen

Trotz des Potenzials von Kryptowährungen gibt es auch Hindernisse, die überwunden werden müssen:

  • Volatilität: Starke Preisschwankungen machen Bitcoin und Co. für Menschen, die Stabilität brauchen, weniger attraktiv.
  • Bildung und Verständnis: Viele Menschen kennen die Kryptowährung-Technologie nicht oder haben keine Erfahrung im Umgang mit digitalen Wallets.
  • Infrastruktur: In ländlichen Regionen fehlt es oft an zuverlässigem Internetzugang, was die Nutzung von Kryptowährungen erschwert.
Denkanstoß: Was könnte getan werden, um Menschen in abgelegenen Regionen den Zugang zu Kryptowährungen zu erleichtern? Sind Lösungen wie Offline-Zahlungssysteme eine Option?

Zukunftsaussichten: Wohin führt der Weg?

Die Zukunft der Finanzinklusion durch Kryptowährungen sieht vielversprechend aus, insbesondere durch technologische Innovationen wie:

Wissenswertes

  • Rund 1,7 Milliarden Menschen weltweit haben keinen Zugang zu einem Bankkonto, während über 4 Milliarden Menschen Zugang zu einem Smartphone haben. Kryptowährungen könnten diese Diskrepanz überwinden.
  • Kryptowährungen wie Bitcoin bieten eine Lösung für Länder mit hoher Inflation, indem sie als stabile Alternative zu Landeswährungen dienen.
  • In El Salvador wird Bitcoin nicht nur als gesetzliches Zahlungsmittel genutzt, sondern auch als Werkzeug, um Überweisungskosten für Auslandstransaktionen drastisch zu senken.
  • Einige NGOs verwenden Kryptowährungen, um Hilfsgelder direkt an Bedürftige zu schicken, ohne dass Mittel in ineffizienten Systemen verloren gehen.
  • Das Lightning-Netzwerk ermöglicht Mikrotransaktionen mit minimalen Transaktionskosten, was besonders für ärmere Bevölkerungsgruppen hilfreich ist.
  • Stablecoins wie USDC oder DAI bieten eine Alternative zu Bitcoin, da sie weniger Volatilität aufweisen und so für den täglichen Gebrauch attraktiver sind.
  • In Entwicklungsländern gibt es bereits erste Pilotprojekte, die Blockchain-Technologien nutzen, um Identifikationsdokumente zu erstellen und Finanztransaktionen zu erleichtern.
  • Der Zugang zu Kryptowährungen kann über Offline-Technologien wie SMS oder spezielle Hardware-Wallets auch in Gebieten ohne Internet gewährleistet werden.
  • In ländlichen Regionen Afrikas haben innovative Unternehmen Solarenergie-Ladestationen mit Bitcoin-Zahlungssystemen kombiniert, um finanzielle und energetische Infrastruktur zu verbinden.
  • Bildungseinrichtungen in Entwicklungsländern beginnen, Kryptowährungen und Blockchain-Technologie in ihre Lehrpläne aufzunehmen, um junge Menschen auf eine digitale Zukunft vorzubereiten.

Wissen - kurz & kompakt

  • Finanzinklusion beschreibt den Zugang zu Finanzdienstleistungen für alle Menschen, unabhängig von ihrem sozialen oder geografischen Hintergrund.
  • Kryptowährungen wie Bitcoin können dazu beitragen, finanzielle Hürden zu überwinden, insbesondere in Entwicklungsländern.
  • Geringe Transaktionskosten und Dezentralität sind wesentliche Vorteile, während Herausforderungen wie Volatilität und fehlende Infrastruktur bestehen bleiben.

Glossar

Denkanstöße und weiterführende Fragen



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